Ocho de cada diez viviendas están aseguradas

Las goteras, humedades y rotura de cristales generan pagos por parte del seguro de 889 millones de euros

El 76% de las familias españolas tiene un seguro de vivienda. En España hay 17,8 millones de pólizas de multirriesgo del hogar en vigor y al año se producen 5,5 millones de siniestros, según la última edición de la Memoria Social del Seguro elaborada por la patronal aseguradora Unespa.

Los siniestros más comunes son los daños por agua y la rotura de cristales. Los asegurados presentan casi dos millones de partes por goteras al año y más de un millón por rotura de cristales. Las goteras y humedades generan pagos por parte del seguro de 677 millones de euros y la rotura de cristales supone el desembolso de 212 millones.

"La probabilidad media de sufrir una gotera o una humedad en el hogar es de una cada ocho años. Mientras tanto, lo habitual es que se declare una rotura de cristales una vez cada 13 años", aseguran en Unespa. Por el contrario, los daños eléctricos son accidentes mucho más esporádicos. Se presenta un parte cada 29 años, unos 600.000 partes cada ejercicio.

Existen otros siniestros que, aunque son más infrecuentes, tienen un mayor coste económico. Cada año se denuncian 400.000 robos en hogares, que suponen un impacto para el seguro de 318 millones de euros y se declaran unos 200.000 incendios, cuyo coste asciende a otros 232 millones de euros.

El valor de estas viviendas aseguradas se encuentra próximo a los dos billones de euros, una cifra equivalente a dos veces el PIB nacional.

Los residentes en edificios son más proclives a contratar un seguro de hogar que los propietarios de unifamiliares. De hecho, ocho de cada diez personas con domicilio en bloques con más de diez pisos aseguran su casa. "Lo hacen, por un lado, para estar protegidos frente a eventuales reclamaciones de vecinos y, por otro, para tener cobertura frente a los daños que les cause a su vez un tercero", indica Unespa.

País Vasco, Navarra y La Rioja son las comunidades donde más pólizas se contratan. Donde menos extendido está el seguro de multirriesgos son Canarias (61%) y Baleares (64%).

Por lo general, los niveles de aseguramiento son mayores en el norte del país que en el sur. Según la patronal, "Galicia llama la atención porque, a pesar de ser el territorio con mayor pluviosidad de España y, por tanto, estar más expuesto a las inclemencias meteorológicas, presenta una de las magnitudes de contratación de pólizas de multirriesgo más bajas (66%)".

FUENTE: http://economia.elpais.com/

El negocio de autos ya no es rentable para la mitad de las aseguradoras

En el negocio del seguro de automóviles se multiplican los avisos para desactivar la feroz guerra de precios bajo riesgo, en caso de no virar estrategias, de convertirlo en deficitario. 

Uno de los indicadores más alarmantes lo ofrece el reparto de negocio y resultado: un 53 por ciento de las entidades que comercializan pólizas de vehículos copan un tercio de la facturación del ramo y apenas se apuntan un dos por ciento de su beneficio. Son el 47 por ciento restante de las aseguradoras las que acaparan casi toda la ganancia, aunque solo recauden dos tercios de la tarta de ingresos.

Las cifras corresponden al servicio de estadísticas y estudios del seguro ICEA, cuyo director general José Antonio Sánchez, calificó de "preocupante" la desequilibrada distribución al detallarlas en unas jornadas de perspectivas organizada por la firma. A su juicio no existe un riesgo de viabilidad del ramo dado que su rentabilidad es del 7,1 por ciento -con datos de septiembre, últimos disponibles-. Este ratio mide cuánto ganan las compañías con la venta de pólizas de auto en relación a la recaudación por primas. Sin embargo la tasa sectorial está lejos de ser homogénea. De hecho, el citado 53 por ciento de las compañías se mueve por debajo de dicho umbral, con un ratio cero o, incluso, situado en terreno negativo en un buen puñado de ellas.

Un 20% del negocio perdido

La guerra de precios, azuzada durante la crisis por el afán del ciudadano de abaratar su póliza, se ha llevado por delante un 20 por ciento de la tarta de negocio desde 2008 o el equivalente a sacar del mercado a cuatro de las diez primeras compañías, y ha estrechado de manera dramática el margen. Si en 2011, los costes asociados a las coberturas por siniestros y otros gastos generales se comían el 96,7 por ciento de la recaudación por primas, dejando un margen del 3,3 por ciento, el año pasado el gap se estranguló al 1 por ciento con la vuelta de tuerca a los precios liderada por las grandes firmas del sector.

Las compañías pudieron bajar precios durante la crisis a niveles de los años 80 gracias al ahorro en gastos asociado a la reducción de los accidentes por el menor uso del coche, dado que las familias se impusieron economizar. Con la reactivación económica, el sector espera repuntes de la siniestralidad, toda vez que ha aumentado el uso del vehículo y previsiblemente lo hará aún más con el abaratamiento del carburante. Se prevé igualmente que las ventas de coches alcancen las 960.000 unidades frente a las 723.000 matriculaciones de 2013, algo que debería beneficiar a la industria con un aumento de la facturación si incentiva una mayor demanda de coberturas a todo riesgo, cuyos precios son superiores.

El escenario de bajos tipos de interés podría afectar además al rendimiento financiero logrado con las inversiones que algunas compañías han usado en el pasado para compensar rebajas en sus tarifas, reduciendo el colchón para mantener ofertas agresivas.

Crecimiento del ramo

No obstante, la directora general de Seguros, Flavia Rodríguez Ponga, se mostró convencida en las citadas jornadas de ICEA de que las compañías actualizarán sus tarifas si los gastos suben y lo aconseja el estrechamiento del margen, gracias a la alta automatización de sus sistemas, que permite evaluar y adaptar precios casi al instante.

"Los márgenes técnicos tenderán a estrecharse y los rendimientos financieros no van a ayudar", concluyó el director general de Mutua Madrileña, Juan Hormaechea, en el mismo foro. No obstante se mostró optimista y predijo que este año el seguro de autos romperá con siete años sucesivos de retrocesos y la facturación aumentará entre el 0,5 y el 1,5 por ciento.

Fuente: eleconomista

Pricing Test detecta una bajada de tarifas en Autos de entre 0,4% y el 2,5% en 2014

Pricing Test ha realizado un estudio comparativo de primas del seguro de Autos entre diciembre 2013 y diciembre pasado en las principales entidades del sector y en cinco zonas del país. Los descensos de primas promedios observados para el conjunto de los 5 targets y han oscilado entre el  0,4% y el 2,5%. Aunque el mercado blando continua, “las caídas han aminorado su ritmo”, matiza la firma.

Por modalidades, las tarifas en Todo Riesgo han retrocedido entre el 10,1% y 12,6%; en Todo Riesgo con franquicia los precios han bajado caído entre el 3,4% y el  6,4%; y en Terceros con Lunas, la prima ha subida entre el 0,1% y 1,8%.

Entre otras conclusiones, Pricing Test destaca que la caída de la prima media en Todo Riesgo ha supuesto que “varias entidades ya no ofrecen esta modalidad, es decir la ofrecen siempre con franquicia”.

El estudio concreta la prima media en un seguro de Todo Riesgo queda en 1.164,58 euros, mientras que el coste medio de un seguro Todo Riesgo con Franquicia  fue de 644,2. En la última modalidad analizada, Terceros con Lunas, el precio medio fue de 413,53 euros.

Fuente: Inese

Las zonas más lluviosas pagan más para asegurar los coches

El 77% de las familias españolas hizo frente en 2013 al pago de algún tipo de seguro de automóviles (coches, motos y demás vehículos). 

El gasto medio de estas familias rozó los 660€, lo que supuso un descenso medio de un 6% respecto a los 705 euros que destinaron al mismo concepto en 2012. 

Los que más pagaron en 2013 por su seguro fueron los hogares madrileños, casi 800 euros, seguidos por los cántabros (745 euros) y gallegos (720 euros). En estos dos últimos casos, el factor que más podría haber condicionado el nivel de gasto es la peor meteorología y la mayor proporción de carreteras secundarias dentro de su red viaria, según explica Josúe Sanz, director general de desarrollo corporativo de Liberty Seguros. En el rango más bajo de presupuesto destinado al seguro de autos aparecen los extremeños (535 euros).

FUENTE: http://cincodias.com

Cinco peligros de tu casa si tienes más de 70 años

En España hay 5.939.166 personas con más de 70 años, según los datos del último Censo de Población y Viviendas de 2011 del Instituto Nacional de Estadística (INE). Con cada vez más mayores en los hogares españoles, lo mejor es extremar la precaución para evitar accidentes y percances que puedan suponer un disgusto.

A menudo los hogares o incluso las calles del lugar en el que se resida pueden ser un mundo de peligros y obstáculos que hacen que aumenten las posibilidades de que nuestros mayores sufran algún tipo de infortunio. Además, según el informe Envejecimiento en redpublicado por el Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) y el Centro de Ciencias Humanas y Sociales (CCHS), en los últimos años ha habido un aumento de hogares unipersonales con una edad de 65 años o más. ¿Qué peligros puede haber en casa?

• Bañera. No solo se trata de la posibilidad de resbalar, sino que salvar el obstáculo que supone la bañera en sí para introducirse en ella suponen un peligro cuando los movimientos dejan de ser tan hábiles como en la juventud. La manera de hacer más funcional la hora del baño es con un plato de ducha, instalando algún tipo de agarradera y utilizando elementos antideslizantes tanto dentro como fuera de la ducha.

• Escaleras. Cuando hay escaleras en casa aumenta la probabilidad de sufrir algún percance. Lo importante es instalar e utilizar barandillas o pasamanos tanto al subir como al bajar las escaleras, son un punto de apoyo muy importante. Además la Guía para la prevención de accidentes en las personas mayores que la Comunidad de Madrid tiene publicada hace hincapié en la importancia de subir y bajar las escaleras con la luz encendida y que la escalera esté libre de objetos con los que es posible tropezar.

• Chimenea de leña. En invierno hay quien si tiene chimenea hace uso de ella y así conseguir ahorrar en calefacción. Pero hay que saber que esta opción conlleva riesgos como por ejemplo que provoque un incendio o una intoxicación cuando ésta no está limpia.

• Suelo resbaladizo. Uno de los principales accidentes que sufren nuestros mayores son las caídas. Pueden venir motivadas por las características del suelo, como por ejemplo que sea demasiado resbaladizo. Para evitarlo, lo mejor es tener suelos antideslizantes. Evitar objetos con los que tropezar y alfombras que no estén fijadas al suelo también es recomendable, como también lo es no pasarse con los productos de limpieza y abrillantadores de suelo ya que lo harán más deslizante.

• Cocina de gas. Hay que extremar la atención cuando se cocina y más cuando se deja de cocinar. Tener una cocina de gas requiere cerrar bien las llaves de paso tras su utilización ya que si no es así se puede dar lugar a intoxicaciones y a desastres mayores.

Estos peligros no son solo exclusivos de las personas mayores, de hecho ante ellos nos enfrentamos todos, pero a medida que se van sumando años, el cuerpo y la mente también lo notan y por lo tanto los reflejos, la memoria y la habilidad ya no es lo que era. ¿Solución? Hacer que las cosas sean más sencillas y prestar atención a los detalles.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Un madrileño gasta en seguros un 72% más que un extremeño

Compara y analiza todas las compañías para ahorrar en tus seguros

Las familias que residen en Madrid y tienen contratados algún tipo de seguros gastan al año 1.439 euros en esta partida (para pólizas de autos, hogar, salud y decesos), mientras que quienes viven en Extremadura tan solo dedican a este capítulo 834 euros. ¿Cómo es posible que haya tanta diferencia –un 72,5%– entre Comunidades Autónomas? ¿Qué factores determinan que unos españoles gasten mucho más que otros en este capítulo de presupuesto familiar?

Un estudio del grupo AIS –especializado en la consultoría estratégica y financiera– ha analizado qué tipo de coberturas de seguros se contratan por regiones y cómo ha evolucionado este tipo de gasto en los dos últimos años. El reciente informe se basa en la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE, el censo y otros registros oficiales, y no incluye el gasto en seguros de vida.

Para explicar las fuertes diferencias entre Madrid y Extremadura, el factor más importante es la renta per capita. En la primera región, la renta media anual roza los 29.000 euros, mientras que en la segunda es de 16.000 euros.

El consumo de seguros está muy vinculado a la renta per capita”, explica Josué Sanz, director general de desarrollo corporativo de Liberty Seguros. “Las Comunidades Autónomas más ricas gastan más en seguros, porque tienen bienes para proteger con más valor y porque tienen una mayor renta disponible”.

Aunque el nivel de riqueza es determinante, hay muchas diferencias entre regiones que no se explican únicamente por este factor. Así, el País Vasco es la comunidad con un mayor nivel de vida, pero ocupa la tercera posición en gasto en seguros, tras Madrid y Cataluña. Mientras, Andalucía es la segunda autonomía con menores ingresos por persona, pero en el ámbito de los seguros aparece en el rango medio de la tabla (con un gasto de más de 1.000 euros por familia y año).

Los seguros de auto son la partida más voluminosa dentro del gasto global en seguros de las familias españolas. Por término medio, cada núcleo familiar que contrató al gún seguro destinó en 2013 1.115 euros a contratar pólizas, y el 34% de ese gasto va para pólizas de auto. Dentro de este ramo entra en juego la mayor o menor querencia de los conductores por el seguro a todo riesgo, el más caro.

Así, la Comunidad de Madrid es la región donde más se gasta en seguros de auto, casi 800 euros al año (dentro de las familias que contrata esta tipología de productos), y también donde mayor penetración hay por las máximas coberturas. De acuerdo con fuentes del sector, la explicación es la alta cuota de mercado de la compañía Mutua Madrileña, que siempre ha apostado por la venta del todo riesgo. Su situación de dominio ha condicionado a la competencia, lo que provoca que cada familia gaste al año 140 más en seguros de coche que en Cataluña, a pesar de tener un nivel de renta per capita muy similar.

Gran disparidad en seguros de salud

La segunda partida de seguros a la que las familias españolas dedican mayor esfuerzo es el seguro de salud. En este ámbito, las diferencias de gastos son aún más notables que en las pólizas de autos. Así, la Comunidad Autónoma que más gasta en este tipo de coberturas es Cataluña. Las familias que tienen contratadas estas pólizas desembolsan anualmente 1.058 euros, mientras que en Extremadura tan solo se destinan 86 euros al año.

El seguro de defunción es, tras el del hogar, el más contratado por los españoles (aunque no el que más gasto representa). Un 50% de familias españolas pagó por él en 2013. El porcentaje asciende al 70% en el caso de los residentes en Extremadura y del 60% al 63% en Canarias, Andalucía y Murcia.

La región donde menos familias disponen de este tipo de seguro es Navarra (33,7% en 2013), seguida de Aragón (34%) y Baleares (35%). En cuanto al importe medio anual, a nivel nacional en 2013 se situó en 265 euros. Por encima quedaron los hogares de Galicia (325 euros), Cataluña (320 euros) y Asturias (305 euros); mientras que los que menos pagaron, los riojanos, desembolsaron de media cerca de la mitad:150 euros.

FUENTE: http://cincodias.com

Murcia gasta en seguro de hogar un 52% más desde el terremoto

El 72% de las familias españolas pagó un seguro de hogar en 2013. 

La media de gasto anual de estas familias fue de 285 euros, con un aumento del 7,6% respecto a 2012. 

En cuanto al uso de este tipo de seguro, en el País Vasco, el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. En esta última, se registró uno de los costes más económicos de España, 235 euros. 

Las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375 euros. De hecho, Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, lo que podría deberse a la necesidad de mayor cobertura tras el terremoto de Lorca, en 2011.

FUENTE: http://cincodias.com