Un madrileño gasta en seguros un 72% más que un extremeño

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Las familias que residen en Madrid y tienen contratados algún tipo de seguros gastan al año 1.439 euros en esta partida (para pólizas de autos, hogar, salud y decesos), mientras que quienes viven en Extremadura tan solo dedican a este capítulo 834 euros. ¿Cómo es posible que haya tanta diferencia –un 72,5%– entre Comunidades Autónomas? ¿Qué factores determinan que unos españoles gasten mucho más que otros en este capítulo de presupuesto familiar?

Un estudio del grupo AIS –especializado en la consultoría estratégica y financiera– ha analizado qué tipo de coberturas de seguros se contratan por regiones y cómo ha evolucionado este tipo de gasto en los dos últimos años. El reciente informe se basa en la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE, el censo y otros registros oficiales, y no incluye el gasto en seguros de vida.

Para explicar las fuertes diferencias entre Madrid y Extremadura, el factor más importante es la renta per capita. En la primera región, la renta media anual roza los 29.000 euros, mientras que en la segunda es de 16.000 euros.

El consumo de seguros está muy vinculado a la renta per capita”, explica Josué Sanz, director general de desarrollo corporativo de Liberty Seguros. “Las Comunidades Autónomas más ricas gastan más en seguros, porque tienen bienes para proteger con más valor y porque tienen una mayor renta disponible”.

Aunque el nivel de riqueza es determinante, hay muchas diferencias entre regiones que no se explican únicamente por este factor. Así, el País Vasco es la comunidad con un mayor nivel de vida, pero ocupa la tercera posición en gasto en seguros, tras Madrid y Cataluña. Mientras, Andalucía es la segunda autonomía con menores ingresos por persona, pero en el ámbito de los seguros aparece en el rango medio de la tabla (con un gasto de más de 1.000 euros por familia y año).

Los seguros de auto son la partida más voluminosa dentro del gasto global en seguros de las familias españolas. Por término medio, cada núcleo familiar que contrató al gún seguro destinó en 2013 1.115 euros a contratar pólizas, y el 34% de ese gasto va para pólizas de auto. Dentro de este ramo entra en juego la mayor o menor querencia de los conductores por el seguro a todo riesgo, el más caro.

Así, la Comunidad de Madrid es la región donde más se gasta en seguros de auto, casi 800 euros al año (dentro de las familias que contrata esta tipología de productos), y también donde mayor penetración hay por las máximas coberturas. De acuerdo con fuentes del sector, la explicación es la alta cuota de mercado de la compañía Mutua Madrileña, que siempre ha apostado por la venta del todo riesgo. Su situación de dominio ha condicionado a la competencia, lo que provoca que cada familia gaste al año 140 más en seguros de coche que en Cataluña, a pesar de tener un nivel de renta per capita muy similar.

Gran disparidad en seguros de salud

La segunda partida de seguros a la que las familias españolas dedican mayor esfuerzo es el seguro de salud. En este ámbito, las diferencias de gastos son aún más notables que en las pólizas de autos. Así, la Comunidad Autónoma que más gasta en este tipo de coberturas es Cataluña. Las familias que tienen contratadas estas pólizas desembolsan anualmente 1.058 euros, mientras que en Extremadura tan solo se destinan 86 euros al año.

El seguro de defunción es, tras el del hogar, el más contratado por los españoles (aunque no el que más gasto representa). Un 50% de familias españolas pagó por él en 2013. El porcentaje asciende al 70% en el caso de los residentes en Extremadura y del 60% al 63% en Canarias, Andalucía y Murcia.

La región donde menos familias disponen de este tipo de seguro es Navarra (33,7% en 2013), seguida de Aragón (34%) y Baleares (35%). En cuanto al importe medio anual, a nivel nacional en 2013 se situó en 265 euros. Por encima quedaron los hogares de Galicia (325 euros), Cataluña (320 euros) y Asturias (305 euros); mientras que los que menos pagaron, los riojanos, desembolsaron de media cerca de la mitad:150 euros.

FUENTE: http://cincodias.com

Murcia gasta en seguro de hogar un 52% más desde el terremoto

El 72% de las familias españolas pagó un seguro de hogar en 2013. 

La media de gasto anual de estas familias fue de 285 euros, con un aumento del 7,6% respecto a 2012. 

En cuanto al uso de este tipo de seguro, en el País Vasco, el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. En esta última, se registró uno de los costes más económicos de España, 235 euros. 

Las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375 euros. De hecho, Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, lo que podría deberse a la necesidad de mayor cobertura tras el terremoto de Lorca, en 2011.

FUENTE: http://cincodias.com

Seguros para el bolsillo más ajustado

Las pólizas 'low-cost' empiezan a llegar al mercado a la espera del 'boom' del microseguro

La crisis ha llevado a muchas familias a reducir gastos hasta más allá de lo superfluo. Entre las víctimas de esta necesidad de recortar el presupuesto familiar está la previsión ante el futuro: mientras que por un lado se ahorra menos, por otro se reduce el mercado para los seguros. Eso ha llevado a algunas empresas a ofrecer productos a precios más ajustados, adaptados a todos los bolsillos. Por ejemplo, tanto DKV Seguros como SegurCaixa Adeslas están vendiendo seguros de salud a una cuota mensual inferior a 15 euros.

Estos productos no están pensados para un público concreto. “Las aerolíneas de bajo coste no están destinadas solo para la gente pobre”, señala Francisco Cortés, coautor del libro Breve tratado de microseguros (Hogarth Press, 2014). “Hay gente que quiere ir a Londres y que no necesita volar al centro de la ciudad o que le den un bocadillo. Lo mismo sucede con los seguros. Estos productos quitan todo lo que sea superfluo para el usuario, todo lo que no aporte valor añadido, y le ofrecen una prima mínima”.

Este modelo de bajo coste no debe confundirse con el de los microseguros, que está en plena expansión en países asiáticos y de América Latina. Para Cortés, la diferencia entre uno y otro es que mientras el low cost está diseñado para beneficiar al usuario, los microseguros tienen como objetivo reforzar la industria aseguradora.

“El microseguro debe de ser un producto lo más sencillo y homogéneo posible, que elimine todas las coberturas inviables desde un punto de vista financiero, con el fin de dar acceso al sistema de seguros a todos aquellos que no lo tienen”, afirma. En la práctica, se trata de un seguro que solo cubra el potencial de acontecimientos más genéricos y, en consecuencia, pueda eliminar costes, ofrecer cuotas menores y, en consecuencia, permitir que puedan tener un seguro personas que hasta ahora no podían ni siquiera considerar la posibilidad.

Al igual que la microbanca, el mercado global de los microseguros está todavía en mantillas. Un estudio de la consultora KPMG, publicado en 2013, afirma que aunque el negocio vale entre 800 y 1.200 millones de dólares al año, solo cubre entre el 2 y el 3% de su potencial.

¿Cómo se traduce esto para el consumidor corriente? Cortés afirma estar “segurísimo” de que existe un mercado para los microseguros en España. “Donde es más fácil de implementar es en los seguros de vida y accidentes”, señala, “pero también hay posibilidades en los seguros de salud”.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Los conductores valoran más la calidad del seguro que el precio

Los conductores españoles valoran más la calidad de su seguro Autos que el precio, según un estudio de Rastreator.com, que concreta que un 70% de los encuestados afirma que valora más la calidad del seguro y la asistencia en caso de accidente que el precio de la póliza. Por grupos de edad, entre los jóvenes de entre 18 y 35 años, el 66% asegura primar la calidad, porcentaje que llega al 72% en la franja de 35 a 49 años, y que se sitúa al 70% para los de entre 50 a 65 años. 

Según el estudio del comparador, un 11% mantendría su seguro actual para ahorrarse el papeleo, a pesar de estar descontento con su compañía aseguradora. Del mismo modo, un 10% también lo mantendría por comodidad, incluso si éste fuera más caro que otro de similares características. 

Además, un 21% de los españoles piensa que paga por coberturas que no se adecuan a su perfil y que no necesita, mientras que un 19% cree que está pagando por un seguro de coche superior a la media del mercado.

FUENTE: Rastreator

Seis de cada diez asegurados no ha utilizado su seguro del hogar en los últimos dos años

El 60% de los usuarios asegurados no ha recurrido a su seguro en los dos últimos años y han decidido contratar servicios de "manitas" para solventar desperfectos de su vivienda. Algo curioso, pues según una encuesta realizada por Reparalia, el 96% afirma tener su casa asegurada.

Una de las posibles razones de no hacer uso de este servicio puede ser el desconocimiento de la obligatoriedad de tenerlo contratarlo pero vinculado a la hipoteca (26%). Sin embargo, nueve de cada diez encuestados afirma conocer qué cubre su seguro de hogar.

A la hora de valorar los factores que más influyen para decantarse por una póliza u otra destacan las coberturas incluidas dentro de la contratación (33%) y el precio de las mismas (29%).

De hecho, si los españoles tuvieran que elegir tres aspectos imprescindibles que debe tener el servicio serían la rápida respuesta de la compañía (73%), la eficiencia del reparador (63%) y la garantía de que la reparación se va a realizar satisfactoriamente.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Ocho de cada diez viviendas están aseguradas

El 76% de las familias españolas tiene un seguro de vivienda. En España hay 17,8 millones de pólizas de multirriesgo del hogar en vigor y al año se producen 5,5 millones de siniestros, según la última edición de la Memoria Social del Seguro elaborada por la patronal aseguradora Unespa.

Los siniestros más comunes son los daños por agua y la rotura de cristales. Los asegurados presentan casi dos millones de partes por goteras al año y más de un millón por rotura de cristales. Las goteras y humedades generan pagos por parte del seguro de 677 millones de euros y la rotura de cristales supone el desembolso de 212 millones.

"La probabilidad media de sufrir una gotera o una humedad en el hogar es de una cada ocho años. Mientras tanto, lo habitual es que se declare una rotura de cristales una vez cada 13 años", aseguran en Unespa. Por el contrario, los daños eléctricos son accidentes mucho más esporádicos. Se presenta un parte cada 29 años, unos 600.000 partes cada ejercicio.

Existen otros siniestros que, aunque son más infrecuentes, tienen un mayor coste económico. Cada año se denuncian 400.000 robos en hogares, que suponen un impacto para el seguro de 318 millones de euros y se declaran unos 200.000 incendios, cuyo coste asciende a otros 232 millones de euros.

El valor de estas viviendas aseguradas se encuentra próximo a los dos billones de euros, una cifra equivalente a dos veces el PIB nacional.

Los residentes en edificios son más proclives a contratar un seguro de hogar que los propietarios de unifamiliares. De hecho, ocho de cada diez personas con domicilio en bloques con más de diez pisos aseguran su casa. "Lo hacen, por un lado, para estar protegidos frente a eventuales reclamaciones de vecinos y, por otro, para tener cobertura frente a los daños que les cause a su vez un tercero", indica Unespa.

País Vasco, Navarra y La Rioja son las comunidades donde más pólizas se contratan. Donde menos extendido está el seguro de multirriesgos son Canarias (61%) y Baleares (64%).

Por lo general, los niveles de aseguramiento son mayores en el norte del país que en el sur. Según la patronal, "Galicia llama la atención porque, a pesar de ser el territorio con mayor pluviosidad de España y, por tanto, estar más expuesto a las inclemencias meteorológicas, presenta una de las magnitudes de contratación de pólizas de multirriesgo más bajas (66%)".

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Asegure a su mascota

Una mascota puede ser un miembro más de la familia. Igual de importante y al que hay que prestarle la atención y cuidados adecuados y inherentemente se adquiere una responsabilidad sobre una vida y sobre los actos que el animal realice.

Así lo expone el artículo 1.905 del Código Civil español, que indica textualmente “El poseedor de un animal, o el que se sirve de él, es responsable de los perjuicios que causare, aunque se le escape o extravíe. Solo cesará esta responsabilidad en el caso de que el daño proviniera de fuerza mayor o de culpa del que lo hubiese sufrido”.

En primer lugar, una vez que nos decidimos por asegurar a nuestra mascota, hay que valorar qué alternativas se tienen para ello. Puede existir una posibilidad que tiene como protagonista el seguro de hogar. Si se tiene contratado un seguro para la vivienda, es posible que la compañía contemple la posibilidad de incluir una cobertura por mascota. Es importante informarse acerca de ello ya que dependiendo de la mascota, esta cobertura puede ser suficiente ya que suelen cubrir la Responsabilidad Civil, es decir, los daños a terceros que el animal provoque.

La otra opción es decantarse por un seguro concreto y específico para la mascota. Muchas aseguradoras tienen entre su catálogo de seguros el de mascotas. Lo más común es encontrarse con seguros para perros y gatos (según el censo de mascotas de 2013 de la Asociación Nacional de Fabricantes de Alimentos para Animales de Compañía, son los perros los más numerosos, en torno a 5.400.000 en toda España). Aunque debido al auge de los animales exóticos, existen aseguradoras que también ofrecen un seguro para este tipo de animales.

FUENTE: http://economia.elpais.com/