Murcia gasta en seguro de hogar un 52% más desde el terremoto

El 72% de las familias españolas pagó un seguro de hogar en 2013. 

La media de gasto anual de estas familias fue de 285 euros, con un aumento del 7,6% respecto a 2012. 

En cuanto al uso de este tipo de seguro, en el País Vasco, el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. En esta última, se registró uno de los costes más económicos de España, 235 euros. 

Las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375 euros. De hecho, Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, lo que podría deberse a la necesidad de mayor cobertura tras el terremoto de Lorca, en 2011.

FUENTE: http://cincodias.com

Seguros para el bolsillo más ajustado

Las pólizas 'low-cost' empiezan a llegar al mercado a la espera del 'boom' del microseguro

La crisis ha llevado a muchas familias a reducir gastos hasta más allá de lo superfluo. Entre las víctimas de esta necesidad de recortar el presupuesto familiar está la previsión ante el futuro: mientras que por un lado se ahorra menos, por otro se reduce el mercado para los seguros. Eso ha llevado a algunas empresas a ofrecer productos a precios más ajustados, adaptados a todos los bolsillos. Por ejemplo, tanto DKV Seguros como SegurCaixa Adeslas están vendiendo seguros de salud a una cuota mensual inferior a 15 euros.

Estos productos no están pensados para un público concreto. “Las aerolíneas de bajo coste no están destinadas solo para la gente pobre”, señala Francisco Cortés, coautor del libro Breve tratado de microseguros (Hogarth Press, 2014). “Hay gente que quiere ir a Londres y que no necesita volar al centro de la ciudad o que le den un bocadillo. Lo mismo sucede con los seguros. Estos productos quitan todo lo que sea superfluo para el usuario, todo lo que no aporte valor añadido, y le ofrecen una prima mínima”.

Este modelo de bajo coste no debe confundirse con el de los microseguros, que está en plena expansión en países asiáticos y de América Latina. Para Cortés, la diferencia entre uno y otro es que mientras el low cost está diseñado para beneficiar al usuario, los microseguros tienen como objetivo reforzar la industria aseguradora.

“El microseguro debe de ser un producto lo más sencillo y homogéneo posible, que elimine todas las coberturas inviables desde un punto de vista financiero, con el fin de dar acceso al sistema de seguros a todos aquellos que no lo tienen”, afirma. En la práctica, se trata de un seguro que solo cubra el potencial de acontecimientos más genéricos y, en consecuencia, pueda eliminar costes, ofrecer cuotas menores y, en consecuencia, permitir que puedan tener un seguro personas que hasta ahora no podían ni siquiera considerar la posibilidad.

Al igual que la microbanca, el mercado global de los microseguros está todavía en mantillas. Un estudio de la consultora KPMG, publicado en 2013, afirma que aunque el negocio vale entre 800 y 1.200 millones de dólares al año, solo cubre entre el 2 y el 3% de su potencial.

¿Cómo se traduce esto para el consumidor corriente? Cortés afirma estar “segurísimo” de que existe un mercado para los microseguros en España. “Donde es más fácil de implementar es en los seguros de vida y accidentes”, señala, “pero también hay posibilidades en los seguros de salud”.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Los conductores valoran más la calidad del seguro que el precio

Los conductores españoles valoran más la calidad de su seguro Autos que el precio, según un estudio de Rastreator.com, que concreta que un 70% de los encuestados afirma que valora más la calidad del seguro y la asistencia en caso de accidente que el precio de la póliza. Por grupos de edad, entre los jóvenes de entre 18 y 35 años, el 66% asegura primar la calidad, porcentaje que llega al 72% en la franja de 35 a 49 años, y que se sitúa al 70% para los de entre 50 a 65 años. 

Según el estudio del comparador, un 11% mantendría su seguro actual para ahorrarse el papeleo, a pesar de estar descontento con su compañía aseguradora. Del mismo modo, un 10% también lo mantendría por comodidad, incluso si éste fuera más caro que otro de similares características. 

Además, un 21% de los españoles piensa que paga por coberturas que no se adecuan a su perfil y que no necesita, mientras que un 19% cree que está pagando por un seguro de coche superior a la media del mercado.

FUENTE: Rastreator

Seis de cada diez asegurados no ha utilizado su seguro del hogar en los últimos dos años

El 60% de los usuarios asegurados no ha recurrido a su seguro en los dos últimos años y han decidido contratar servicios de "manitas" para solventar desperfectos de su vivienda. Algo curioso, pues según una encuesta realizada por Reparalia, el 96% afirma tener su casa asegurada.

Una de las posibles razones de no hacer uso de este servicio puede ser el desconocimiento de la obligatoriedad de tenerlo contratarlo pero vinculado a la hipoteca (26%). Sin embargo, nueve de cada diez encuestados afirma conocer qué cubre su seguro de hogar.

A la hora de valorar los factores que más influyen para decantarse por una póliza u otra destacan las coberturas incluidas dentro de la contratación (33%) y el precio de las mismas (29%).

De hecho, si los españoles tuvieran que elegir tres aspectos imprescindibles que debe tener el servicio serían la rápida respuesta de la compañía (73%), la eficiencia del reparador (63%) y la garantía de que la reparación se va a realizar satisfactoriamente.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Ocho de cada diez viviendas están aseguradas

El 76% de las familias españolas tiene un seguro de vivienda. En España hay 17,8 millones de pólizas de multirriesgo del hogar en vigor y al año se producen 5,5 millones de siniestros, según la última edición de la Memoria Social del Seguro elaborada por la patronal aseguradora Unespa.

Los siniestros más comunes son los daños por agua y la rotura de cristales. Los asegurados presentan casi dos millones de partes por goteras al año y más de un millón por rotura de cristales. Las goteras y humedades generan pagos por parte del seguro de 677 millones de euros y la rotura de cristales supone el desembolso de 212 millones.

"La probabilidad media de sufrir una gotera o una humedad en el hogar es de una cada ocho años. Mientras tanto, lo habitual es que se declare una rotura de cristales una vez cada 13 años", aseguran en Unespa. Por el contrario, los daños eléctricos son accidentes mucho más esporádicos. Se presenta un parte cada 29 años, unos 600.000 partes cada ejercicio.

Existen otros siniestros que, aunque son más infrecuentes, tienen un mayor coste económico. Cada año se denuncian 400.000 robos en hogares, que suponen un impacto para el seguro de 318 millones de euros y se declaran unos 200.000 incendios, cuyo coste asciende a otros 232 millones de euros.

El valor de estas viviendas aseguradas se encuentra próximo a los dos billones de euros, una cifra equivalente a dos veces el PIB nacional.

Los residentes en edificios son más proclives a contratar un seguro de hogar que los propietarios de unifamiliares. De hecho, ocho de cada diez personas con domicilio en bloques con más de diez pisos aseguran su casa. "Lo hacen, por un lado, para estar protegidos frente a eventuales reclamaciones de vecinos y, por otro, para tener cobertura frente a los daños que les cause a su vez un tercero", indica Unespa.

País Vasco, Navarra y La Rioja son las comunidades donde más pólizas se contratan. Donde menos extendido está el seguro de multirriesgos son Canarias (61%) y Baleares (64%).

Por lo general, los niveles de aseguramiento son mayores en el norte del país que en el sur. Según la patronal, "Galicia llama la atención porque, a pesar de ser el territorio con mayor pluviosidad de España y, por tanto, estar más expuesto a las inclemencias meteorológicas, presenta una de las magnitudes de contratación de pólizas de multirriesgo más bajas (66%)".

FUENTE: http://economia.elpais.com/

Asegure a su mascota

Una mascota puede ser un miembro más de la familia. Igual de importante y al que hay que prestarle la atención y cuidados adecuados y inherentemente se adquiere una responsabilidad sobre una vida y sobre los actos que el animal realice.

Así lo expone el artículo 1.905 del Código Civil español, que indica textualmente “El poseedor de un animal, o el que se sirve de él, es responsable de los perjuicios que causare, aunque se le escape o extravíe. Solo cesará esta responsabilidad en el caso de que el daño proviniera de fuerza mayor o de culpa del que lo hubiese sufrido”.

En primer lugar, una vez que nos decidimos por asegurar a nuestra mascota, hay que valorar qué alternativas se tienen para ello. Puede existir una posibilidad que tiene como protagonista el seguro de hogar. Si se tiene contratado un seguro para la vivienda, es posible que la compañía contemple la posibilidad de incluir una cobertura por mascota. Es importante informarse acerca de ello ya que dependiendo de la mascota, esta cobertura puede ser suficiente ya que suelen cubrir la Responsabilidad Civil, es decir, los daños a terceros que el animal provoque.

La otra opción es decantarse por un seguro concreto y específico para la mascota. Muchas aseguradoras tienen entre su catálogo de seguros el de mascotas. Lo más común es encontrarse con seguros para perros y gatos (según el censo de mascotas de 2013 de la Asociación Nacional de Fabricantes de Alimentos para Animales de Compañía, son los perros los más numerosos, en torno a 5.400.000 en toda España). Aunque debido al auge de los animales exóticos, existen aseguradoras que también ofrecen un seguro para este tipo de animales.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

El cómo, cuándo y por qué de la cancelación del seguro

Porque nos suben la póliza, vendemos el coche, no estamos contentos con la aseguradora, son diversos los motivos que pueden llevarnos a cancelar una póliza, y también que sea la compañía quien lo haga.

La gran mayoría de nuestros seguros tienen validez por un año, y la renovación es automática si no se indica lo contrario entre el tomador y la compañía.

Ahora bien, en ocasiones, puede que una de las partes, tomador o asegurador no quiera renovar la póliza, y en ese caso se debe avisar tanto la otra parte en el plazo de dos meses antes de la fecha de vencimiento informando su intención de no continuar.

Ocurre el caso, que ante una subida por la compañía de la prima anual, el tomador puede pensarse si continuar con el seguro negociando la prima o bien rescindir la póliza, pero a menudo, uno de las dos partes no puede o no quiere esperar a que venza el seguro. Si es el tomador quien ha realizado esta acción, pierde el dinero de la prima que ya ha pagado.

A continuación se plasma un cuadro resumen sobre quién y cuando se puede rescindir un contrato de seguro:

FUENTE RANKIA